一戸建ての相場価格はどのくらい？購入に必要な金額を解説

01一戸建ての購入にはどのくらいの費用が必要？

まずは一戸建ての購入にかかる費用についてみていきましょう。

住宅ローン「フラット35」を提供する独立行政法人住宅金融支援機構が行った「2019年度フラット35利用者調査」によると、一戸建て住宅の購入にかかった費用は以下の表のとおりでした。

一戸建て住宅の購入には、最も安い中古一戸建てでも平均して2,500万円超の費用がかかることがわかります。同調査によると、一戸建て住宅購入の所要資金は種類を問わず上昇傾向にあり、注文住宅は6年連続、土地付き注文住宅は7年連続、建売住宅は2年連続、中古一戸建ては5年連続で上昇しています。

一戸建て住宅購入の所要資金（2019年度）

出典：独立行政法人住宅金融支援機構「2019年度フラット35利用者調査」p9~12

では、一戸建ての購入には具体的にどのような費用がかかるのでしょうか？

もちろん購入にかかる費用で最も大きいのは土地や建物の購入費用です。しかし、一戸建ての購入には土地や建物以外にも下の表に挙げたとおり、さまざまな諸費用がかかります。一戸建てを購入する場合は、土地や建物の購入費だけでなく、諸費用も含めた額で資金計画を立てるようにしましょう。

一戸建ての購入にかかる主な諸費用の内訳と目安

諸費用の総額は、購入する不動産の価格や住宅ローンを使うか否かなどによって異なるため、一概には言えませんが、一般的には購入する一戸建て住宅の価格の5～10％程度かかるといわれています。つまり、2,000万円の一戸建てを購入する場合、購入費以外に100万円～200万円程度の費用を用意しておく必要があるということです。

02一戸建てとマンション、購入するならどっち？

マイホームを購入するにあたって、「一戸建てとマンション、どちらを買うべきか」で迷う人も多いものです。結論から言うと、この問題には正解はありません。というのも、一戸建てにもマンションにもそれぞれメリットとデメリットがあり、どちらか一方が「マイホームとして優れている」とは言い切れないからです。結局は購入者自身が、ライフスタイルや家族の希望、住んでいる地域などさまざまな条件を踏まえて、一戸建てを買うかマンションを買うのかの決断をしなくてはなりません。どちらを選ぶかは別として、一戸建てとマンション、それぞれのメリットとデメリットを把握してから決断するようにしましょう。

一戸建てとマンション、それぞれのメリットとデメリット

03一戸建ての購入に必要な頭金の考え方

一戸建てを購入するにあたっては、その費用を住宅ローンで賄うのが一般的です。とはいえ、購入にかかる費用の全額を借りる必要はありません。むしろ、できれば一部を頭金として支払い、その残額分のローンを組むほうが良いでしょう。そうすれば借り入れるローンの金額が少なくて済むので、その分、返済期間が短くなり、毎月の返済の負担も抑えることができます。さらに頭金を支払う能力があることを示すことで金融機関からの信用も得やすくなり、住宅ローンの審査が通りやすくなったり条件の良いローンを組めたりする可能性も高くなります。

では、頭金としてどのくらいの金額を用意しておけばよいのでしょうか？一般的には不動産購入価格の10～20％を頭金として納めている人が多いと言われています。 リクルート住まいカンパニーが行った「2019年首都圏 新築分譲一戸建て契約者動向調査」によると、2019年に首都圏で新築分譲一戸建ての売買契約をした人の平均購入価格は、3,902万円。ローン借入額の平均は3,675万円でした。自己資金として用意したのは平均514万円で、平均すると購入価格の13.1％を頭金として納めています。用意した頭金の内訳をみると「200万円未満」が最も多く、全体の48.4%を占め、ついで200～400万円未満が12.2％、400～600万円未満が8.2%でした。

出典：リクルートすまいカンパニー「2019年首都圏 新築分譲一戸建て契約者動向調査」P5,P9,P10

もちろん、ほとんどの住宅ローンは頭金ゼロでも、審査にさえ通れば利用することができます。しかし、頭金ゼロや少ない頭金で住宅ローンを借りる場合、同じ住宅ローンでも金利を高く設定されることがあります。たとえば住宅金融支援機構の「フラット35」では、融資率が9割以下の場合と9割超の場合とでは取り扱い金融機関が提供する金利に以下のような差が付けられています。

【フラット３５】借入金利水準 （2020年11月） 借入期間：21年以上35年以下

出典：独立行政法人住宅金融支援機構「新機構団信付きの【フラット３５】等の借入金利水準」

融資率9割以下の場合で最も多い金利1.3％と、融資率9割超の場合で最も多い金利1.56％の差は、0.26%です。数字だけ見ると大した違いではないように感じてしまうかもしれません。「スゴい住宅ローン探し」の住宅ローンシミュレーションで実際に試算してみましょう。

例：4,000万円を35年ローン、ボーナス返済なしという条件で返済

• 金利1.3％の場合
  • 毎月の返済額　11万8,592円、総返済額4,985万円
• 金利1.56%の場合
  • 毎月の返済額　12万3,652円、総返済額5,198万

金利が1.56％の場合、1.3％の金利と比較すると、毎月の返済額は5,060円、総返済額は213万円も多くなってしまうことがわかります。

仮に融資率が9割超の場合の最も高い金利である2.32％の金利が適用されると毎月の返済額は13万9,168円、総返済額は5852万円にも上ります。

先に述べたとおり、住宅購入の際には手数料や税金などの諸費用もかかるため、「住宅ローンを頭金なしで借りられて助かる」と考える方もいるかもしれませんが、その分、毎月の返済額や総返済額が増えることを考えると、頭金なしで住宅ローンを借りることには、リスクが伴うことも理解しておく必要があります。せっかく一戸建てのマイホームを手に入れても、ローンの返済に追われて生活が困窮してしまっては元も子もありません。マイホームでゆとりある暮らしを楽しむためにも、余裕のある資金計画を立てるようにしましょう。