住宅ローン融資期間を40年に延長する銀行が増加中？20～30代にとってのメリット・デメリットを解説

01京葉銀行が住宅ローン融資期間を最長40年に

千葉市に本店を置く京葉銀行は、2021年7月、これまで35年だった住宅ローンの最長融資期間を40年に延長すると発表しました。融資金額は100万円以上1億円以内で、変動型、固定期間選択型、全期間固定型いずれの住宅ローンも対象となっています。利用できるのは借入時満20歳以上満65歳以下で、完済時満80歳未満の人。2021年9月15日以降に実施する融資が対象で、すでに8月1日から受付を開始しています。期間延長の目的について同行ではニュースリリースで「多様化・高度化するお客様のニーズに細やかに対応した商品をご用意することで、最適なライフプランニングのご提案を可能にする」と説明しています。

02「40年ローン」を提供している金融機関

従来は最長35年が一般的だった住宅ローンの最長融資期間を延長する動きは、他の金融機関でも相次いでいます。融資期間の延長を行っている金融機関の、対象としている金利タイプと融資金額、融資期間を紹介します。

※出典：各金融機関のウェブサイト
※「40年ローン」、または「50年ローン」を導入している一部の金融機関を紹介しています
※いずれも2021年8月末現在の情報です
※それぞれの住宅ローンには金融機関ごとに利用条件が定められています

03フラット50とは？

全期間固定型の住宅ローン「フラット35」で知られる独立行政法人住宅金融支援機構でも、融資期間が最長50年の長期住宅ローン「フラット50」を提供しています。ただし、フラット50が利用できるのは、長く安心・快適に暮らせる優良住宅として国が定めた基準を満たし、認定を受けた「長期優良住宅」を新築・取得する場合のみで、そのほかにも次のような要件を満たす必要があります。

フラット50の要件

04長期ローンを組むメリットとデメリット

このように多くの金融機関が住宅ローンの融資期間延長を打ち出していることについて、「若い世代がローンを組んで住宅を取得しやすくなる」など、好意的に受け止める声が聞かれます。ただ、融資期間延長にはデメリットもあり、場合によっては利用者にとって大きなリスクとなるおそれもあります。融資期間が40年、50年といった長期ローンを組む場合は、そのメリットとデメリットを確認した上で慎重に判断するようにしましょう。

長期ローンを組むメリット

月々の返済額を抑えられるので若い世代もローンが組みやすくなる

返済期間が長くなる分、1か月あたりの返済金額を低く抑えることができるので、収入が少ない若い世代もローンが組みやすい

上質な家を買える

高額なローンが組みやすいため、選択肢が増え、品質の高い家を手に入れやすくなる

長期ローンを組むデメリット

総返済額が高くなる

毎月の返済金額は抑えられるが、返済期間が長くなる分、金利負担が増え、総返済額が高くなる

金利が高い

35年ローンよりも金利が高く設定されていることが多い。フラット35とフラット50の2021年9月現在の金利は以下の通り

• フラット35の金利：年1.280～2.080%
• フラット50の金利：年1.800～2.270％

定年後も返済が残るおそれがある

定年までに返済が終わらない場合も返済を続けなくてはならず、返済が老後の生活に負担になるおそれがある

選択肢が少ない

融資期間40年以上のローンを取り扱っている金融機関はまだ一部であり、適用されるローンの種類も少ないので選択肢が限られている

実際に住宅購入を検討する際には、住宅ローンの審査に通るのかどうか、また自分の借入可能額がどのくらいなのかを確認しておく必要があります。「スゴ速」では、住宅探しの前でもすぐにチェックが可能です。