住宅ローンの審査期間はどのくらい？
審査が長引く理由と早く終わらせる
ポイントを解説

まずは、住宅ローン審査の流れについて紹介します。

住宅ローンの審査では、契約者が長期間にわたって返済できるか、返済不能になった場合に担保から回収できるかについて、住宅ローンの融資を行う金融機関が厳しく確認します。

住宅ローンの審査には「事前審査」と「本審査」の2段階があります。事前審査を通過しなければ本審査には進めません。以下が全体の流れです。

住宅ローン審査の流れ(一般的な期間)

まずは、購入する物件が決まったら、住宅ローンの事前審査を受けます。通常、事前審査は物件の購入申し込みをするタイミングで行われます。

事前審査は、本審査で万が一審査が通らなかった際の手間やリスクを事前に回避するために設けられています。事前審査では申込書のほかに契約者の本人確認書類や健康保険証、源泉徴収票などのコピーが必要になり、契約者本人の自己申告を元に審査が行われます。

【要事実確認・狙い参照】
なお、大手都市銀行の場合は窓口で申し込みを行うことで、来店時に銀行担当者と面談した内容が考慮され、事前審査自体がないケースもあります。

次に、事前審査が通過したところで、いよいよ正式な申し込み手続きを行うための本審査を受けます。

事前審査よりも審査項目が多いことから、購入する物件や契約者本人に関係するさまざまな書類を細かく提出する必要があります。物件の売買契約書や登記事項証明書はもちろん、契約者だけでなく連帯保証人の印鑑証明書や収入証明書なども必要になります。

本審査通過後、住宅ローン契約を締結します。契約時に担保物件への抵当権設定など必要な手続きを行い、すべて完了したタイミングで物件の引き渡しと同時に融資が実行されます。

住宅ローンの申し込みから実際に融資が実行されるまでにかかる全体の期間は、事前審査（3〜4日）と本審査（1〜3週間）を合わせ、一般的に1ヶ月〜2ヶ月程度が目安です。

事前審査と本審査では審査項目が異なるため、それぞれにかかる期間も異なります。必要書類の準備や金融機関の選定にかかる期間を考慮に入れると、目安とされる期間以上に時間がかかる可能性もあるため、余裕を持ったスケジュールで計画することが重要です。

住宅ローンの事前審査にかかる平均日数は、一般的には3日間から4日間ほど、長くて1週間ほどといわれています。

金融機関側が設定している事前審査の期間は長くて1週間と設定されていることがほとんどですが、早くて即日には回答を得られることが多いでしょう。

住宅ローンの本審査にかかる平均日数は、一般的には1週間ほど、長くて約2～3週間ほどかかるといわれています。

住宅ローン審査の結果が出るまでに3〜4週間以上と長くかかっている場合は、「借入額が多い」「契約者が自営業」「他のローンを借りている」「提出書類の不備・追加書類の提出」「金融機関の繁忙期などによる混雑」などが要因として考えられます。

契約者の年収に対して借入金額が大きい場合、金融機関の審査が慎重になり期間が長くなります。また、契約者が自営業の場合、住宅ローン以外にもローンを借りている場合などは、審査に平均日数以上の日数がかかることもあるようです。

提出書類に不備があり、審査中に追加書類の提出を求められると、審査が一時的に止まり、審査が長引きます。例えば、個人信用情報機関からの資料取り寄せには約2週間かかるケースもあります。

事前審査では、金融機関によっては、本店と支店で協議を重ねながら審査を行う場合もあるため、確認プロセスが複雑になり、追加書類が発生しやすいです。

また、住宅ローンの本審査の場合は、支店と本店とのやりとりが発生することももちろんですが、保証会社の承認を得る必要があるため、追加書類の提出を求められた場合は、支店・本店・保証会社の確認に時間を要することになり、審査期間が長くなります。

3月は決算期を迎える企業が多く融資案件が増えるため、金融機関が最も混雑する繁忙期です。1〜3月に住宅ローン申込が集中しやすく、同時期は住宅ローン審査にかかる時間が長くなりやすいです。

しかし、追加書類の提出を求められるからといって、審査に不利になるわけではありません。追加書類によって内容が確認できれば審査に通る可能性が高くなりますので、不安に感じる必要はないでしょう。逆に、もし融資が難しい場合は早めに連絡がくることが多いため、審査期間が長くなってしまっても最後まで諦めずに回答を待ちましょう。

審査が長引く場合は担当者にこまめに連絡をするなどし、審査状況について定期的に確認を取るようにしてみてください。

住宅ローン審査を長引かせないためには、「早めに事前審査を行う」「審査対策を実施しておく」「書類などの準備をしておく」「金融機関の繁忙期を避ける」「Webですぐに事前審査結果がわかるサービスも」などがポイントです。

物件選びと並行して事前審査をうけ、自分が借りられる額から物件選びを進めるようにしましょう。

物件を決めてから事前審査を行おうとすると、そこから通常3日程度後に事前審査の結果がわかるため、手続きがその分遅くなってしまいます。

また、万が一物件が決まったタイミングで実は事前審査に通らなかった、借入希望額を借りることができないことが判明すると、返済計画の見直しや物件選びからやり直しということにもなります。

住宅ローンには事前審査・本審査の２種類があります。それぞれの審査ポイント・基準を理解し対策を実施しておき、より審査がスムーズに通るようにしておきましょう。

審査に必要な書類は金融機関によって異なりますが、源泉徴収票や住民票などの書類は必要となります。審査に必要な書類を事前に確認し、早めに書類を取得するように計画することがおすすめです。

一般的に、住宅ローンの申し込みは1月から3月に多くなりますが、あえて繁忙期を避けることで、住宅ローン審査にかかる時間を短縮することができます。

金融機関は、年度の変わり目である3月が繁忙期とされています。これは、3月末に決算を迎える企業が多いためです。融資案件が増加する決算期を避ける意味でも、1月から3月の繁忙期は避けたほうがよいでしょう。

Webサイトなどから申し込みフォームに記入して事前審査を受ける場合は、即日回答を得られることもあります。これは、入力された個人情報をもとに、信用情報機関が管理している信用情報を照合し、申込者と金融機関側との取引情報によって判断されるシステムが導入されているためです。必要な情報を入力するだけなので結果がすぐに分かり、最短で即日回答が可能になります。

また便利なサービスとして、物件決定前でも借入可能か分かる「スゴい速い住宅ローン審査」がおすすめです。審査に必要な添付書類などもなく、今すぐ簡単に申し込むことができます。

「スゴい速い住宅ローン審査」は、物件決定前でも借入可能か分かる無料サービスです。普段忙しくなかなか時間が取れない方にも手軽に利用でき、購入物件が決まっていない段階でも、自分の職業・年収など条件をもとに借入可能額をすぐに把握できます。「自分の年収だといくら借りられるのか」「どの程度の予算で検討すべきか」といった疑問をお持ちの方は、まずこのサービスで具体的な金額イメージをつかんでから物件探しや資金計画を進めるのがおすすめです。

住宅ローン審査の日数は、どの金融機関で住宅ローンを受けるかによっても差が生じます。それは金融機関ごとに住宅ローンの審査基準が異なるためです。

同じ銀行でも支店によって日数が異なるケースがあり、複数の金融機関で同時に事前審査を受けた場合、回答までの日数にばらつきが出ることも珍しくありません。

それでは次に、住宅ローンを行っている金融機関ごとの審査期間や特徴について紹介します。銀行によっては審査期間について公開していない場合もありますので、その場合は住宅ローンを考えている金融機関に審査にどれくらい日数がかかるか、詳細を確認するようにしましょう。

住宅ローンの審査期間はどのくらい？

事前審査は平均で3日間から4日間、本審査は平均で1週間（長くて約2～3週間）かかります。

事前審査は平均で3日間から4日間、本審査は平均で1週間（長くて約2～3週間）かかります。事前審査はWebサイトなどから申し込みフォームに記入して即日回答を得られるサービスもあります。詳細は「住宅ローンの審査にかかる期間」をご覧ください。

フラット35の審査期間は？

フラット35の審査期間は本審査が最短3営業日と短いため、融資を早く受け取りたい方に適しています。審査基準は民間の金融機関と比べてやさしいと言われていますが、「住宅の技術基準」審査があります。詳細は「金融機関ごとの審査期間の違いと特徴」をご覧ください。