住宅ローンに関わる諸費用について知っておこう

01物件価格だけでは家が買えないことに注意

例えば、3000万円の家を購入するとき、頭金と住宅ローンで3000万円を用意すればいいかというと、そうではありません。家の購入には税金や手数料などの「諸費用」がかかるからです。まずは、家の価格に諸費用を加えたものが、家を買うときにかかる総費用だということを把握しておくことが、安心な資金計画の第一歩です。

家を買うときにかかる総費用

02住宅の購入時にかかる諸費用について知っておこう

住宅を購入するときにかかる「諸費用」にはさまざまなものがあります。現金での支払いが必要なものも多いので、どんな費用があるかを知っておきましょう。下の表は、新築マンションを購入するときの諸費用です。

不動産購入に関わる諸費用（新築マンションの場合）

03お金を借りるにもお金がかかる。住宅ローンに関わる諸費用

住宅ローンを借りるときにも、いろいろな費用がかかります。いくらかかるかは、金融機関や借りる住宅ローン商品や借入額などによって違ってきます。自分の場合はいくらくらいになるのか、ローンの審査を申し込むときなどに概算金額を確認しておくといいでしょう。

住宅ローン契約に関わる諸費用

04諸費用はどれくらい用意しておけばいい？

物件の購入費用は頭金と住宅ローンからの借り入れでまかないますが、物件価格以外にかかる諸費用は、現金での支払いが必要な場合がほとんど。そのため、頭金のほかに、諸費用分の資金を用意する必要があります。

用意する金額は購入物件の価格や種類、ローンの借入額などによって違い、新築マンションの場合は物件価格の3％～5％、中古マンションや新築・中古一戸建ての場合は物件価格の6％～13％が目安。中古マンションや中古一戸建てが高めなのは、不動産会社に支払う仲介手数料の分。新築一戸建ての場合は、仲介手数料が必要な物件があるほか、水道負担金も諸費用をアップさせます。

05家具や引越し代など、ほかにも出費がある

物件の購入や住宅ローンの借り入れに関わる諸費用以外にも、家を買うと出費が続きます。まず、新居には新しい家具や家電を置きたくなるもの。新居への引越し費用もかかります。いくらになるかはケースバイケースですが、「住宅取得に係る消費実態調査（2014年度）」（住宅金融支援機構）では、新築マンションの場合は約86万円、新築建売一戸建ては約105万円が平均額。同じ調査での引越し費用の平均額は約20万円です。

06諸費用分も借りられるローンの利用は慎重に

住宅ローンのなかには、諸費用分を含めて借りられるものもあります。ただし、返済額が多くなるので、住宅価格分だけで返せる上限近くを利用している人は、借入額の上乗せにはリスクがあります。また、ローンの残債が減るスピードが遅くなるため、将来、売却しようとしたときに、物件の売却額で残債を完済できず、売ることができない可能性も考えられます。諸費用分の借り入れを考える場合は、無理のない資金計画が保てるかどうか、慎重に考えることが大切です。