大菜

子供が生まれるし、そろそろ賃貸を卒業したいね～。
思い立ったが吉日！さっそく物件を見に行こう♪

泰造

ちょっと待って！
今日は「家を買うには何からはじめればいいのか」を知るために、
「住宅ローンの専門家」に来てもらっているんだ！

住宅さん

はじめまして。
住宅購入を検討されている方にアドバイスを行なっている、住宅と申します。

泰造

マイホームは欲しいけど、将来は親の介護に子どもたちの教育費…。考えれば考えるほどお金のことが心配になってくる。この先、何十年も住宅ローンを返済し続けられるのかなぁ…。

住宅さん

住宅ローンを組む際は、「退職後の生活までを見据えて無理せず返済できる金額を知っておく」ことが重要です。しかし、完済できるのかという不安は誰しも抱くものです。
そこで、住宅ローンが支払えなくなったときの対処法や、住宅ローン控除が受けられる確定申告の方法など、住宅購入にまつわる不安とそれぞれの対処法も紹介します。ぜひ参考にしてみてください。

泰造

なるほど。住宅購入は、まずシミュレーションをして計画を立てることが大切なのかぁ。

大菜

ねぇねぇ、そろそろ物件を見に行きたいな〜。急がないと他の人に先を越されちゃうよ…

住宅さん

焦る気持ちも分かります。ただ、その前に済ませておいてほしいのが「事前審査」です。「事前審査」とは、住宅ローンの借り入れにおける二回の審査のうち、最初に立ちはだかる壁です。
事前審査では、購入希望者の年収や資産などから「住宅ローンを完済できる収入があるか？」、「将来にわたってきちんと返済できるのか？」といった事柄が判断されます。審査結果は3～4日で出るケースが大半です。
以下のリストを参考に、必要な書類を準備しておきましょう。

住宅さん

ここまで進めたら物件を見学しましょう。
どんなにいいと思った物件でも、ちゃんと内見をしないと後悔しますよ。
次のチェックリストを見ながら、住みたい家の姿をイメージしてみましょう。

大菜

内見した物件、素敵だったわ〜！

住宅さん

さあ、次は住宅ローン選びです。
ここで住宅ローンのタイプについてざっと確認しましょう。いろいろな商品名や呼称が入り乱れて、つい混乱してしまいがちですが、実はその種類は大きく分けて三つしかありません。「変動型」と「固定期間選択型」、そして「全期間固定型」です。

「変動型」はその名の通り、半年ごとに「金利が変動する」もの。ベースとなる金利が1％を下回る超低金利のものが多く、最終的な総返済額は「全期間固定型」よりも低く抑えられることもあります。一方で、金利の上昇によって、当初のシミュレーションよりも返済額が増えるというリスクもあります。
「全期間固定型」とは、返済開始時の金利が返済完了までずっと続くもの。例えば「金利1.2％で35年ローン」を組んだ場合、35年間ずっと1.2％の金利が維持されます。
そして、「固定期間選択型」は、1年、2年、3年、5年、7年、10年、15年、20年などの一定期間を固定金利で返済し終えた後は、変動型と全期間固定型のどちらかに変更できるハイブリッド型です。

それぞれのメリットとデメリットを理解して、自分にベストな住宅ローンを選びましょう

大菜

いろいろなタイプがあるのね～。まあ、どっちにしても高い買い物だし、金利が一番低そうなものを選べば間違いなさそうね！

住宅さん

いえ、そうとも限らないのです。例えば、一般的に金利の低い変動型を選んだとしましょう。返済の途中で金利が上昇した場合、月々に支払う金額は大きくなり(上限は返済額の1.25倍まで)、当初考えていたよりも、住宅ローンが家計を圧迫してしまう可能性があります。途中で金利が上昇すれば利息も増えるので、元金の減るスピードが遅くなることに注意しましょう。一方、全期間固定型であれば、合計の返済額は高くなってしまうかもしれませんが、月々の返済額は同じままなので、資金のプランニングがしやすくなります。将来のライフプランを見据えた上で、住宅ローンを選ぶことをおすすめします。

泰造

時間をかけて見つけた物件が買えるかどうかが決まる…ドキドキの本審査！

住宅さん

本審査は、住宅ローンを借りられるかが決まる最後の壁。
ここは落ち着いて、本審査で必要になる書類を整理してみましょう。
本審査に必要な書類を以下にまとめたので、こちらを参考に書類の準備を進めてください。