住宅ローン審査時はクレジットカードの
リボ払い残債に注意しよう！

クレジットカードの支払い形式は複数あります。そのひとつである「リボルビング払い（リボ払い）」とは、あらかじめ自分で設定した金額を毎月支払っていくものです。例えば、20万円のパソコンを購入した際、まず毎月の支払い額を設定します。
月の支払いを2万円に設定したとしたら、10回にわたって支払うことになります。

混同してしまいがちなのが分割払いです。こちらはまず、支払回数を決めて残債を返済していきます。例えば、20万円のパソコンを購入した場合、最初に設定するのは支払回数となり、それに応じて返済額が決まります。ちなみに、支払回数は選択可能範囲から選びます。

分割払いだと1回の支払いの金額が大きくなってしまいがちですが、リボ払いだと毎月の支払額が決まっているため、家計の計算も立てやすくなります。

リボ払いには「定額方式」と「残高スライド方式」という2つの支払方式があります。それぞれを詳しくみてみましょう。

リボ払いのメリットは定額方式であれば、毎月の支払額が一定なので、収支や家計の計算がしやすいところにあります。デメリットは、支払残高が溜まりやすいところでしょう。毎月支払っても残高がなかなか減らず、なおかつ、利息手数料が発生するので、下手をすると借金を背負いかねません。

クレジットカードの使い方が住宅ローン審査に影響するのをご存知でしょうか？

マイホームを購入する場合、現金での一括払いが難しいため、おそらくほとんどの人が住宅ローンを希望するでしょう。しかし、誰もが簡単に利用できるわけではありません。住宅ローンを利用するには、融資する金融機関側の審査を通過しなければならないからです。

金融機関側は、住宅ローンの契約者がこの先しっかりとローンを支払っていけるかどうかを事前審査によって判断します。審査項目は、年収、勤続年数、雇用形態、健康状態など。クレジットカードの利用状況も大きく影響します。

住宅ローンを利用する際には、事前審査と本審査を通過しなければいけません。審査に落ちてしまう理由はさまざまありますが、そのひとつにクレジットカードの個人信用情報に関するものがあります。決して、クレジットカードを使うこと自体がNGというわけではありませんが、利用状況によっては住宅ローンの審査に悪影響を及ぼしかねません。

金融機関側からの信用度を落としやすいのが支払いの延滞です。過去5年間に延滞したことがあると、記録が残ってしまいます。そうなると、住宅ローンの融資を受けるのは厳しくなります。便利で手軽に使えるとはいえ、「うっかり支払うのを忘れていた」などということのないように注意しましょう。

クレジットカードのキャッシング枠や分割払いについても注意が必要です。キャッシング枠を利用していなくとも、設定されているだけで「今後は利用するかもしれない」と見なされ、返済負担率に影響が出るケースもあります。
また、分割払いも住宅ローンの審査対象となり、これらも返済負担率に影響してきます。返済負担率は住宅ローンの審査において重要項目です。この数値が大きくなってしまうほど支払いが厳しくなると判断されてしまうので、事前に気をつけておきたいところです。